ノンフリート等級制度の仕組み

等級制度（ノンフリート等級）とは？

自動車保険には、事故の実績に応じて保険料を割り引いたり割増したりする「等級制度」があります。
等級の範囲： 1等級から20等級まで。

• スタート： 初めての加入時は通常「6等級（6S）」から始まります。
• ランクアップ： 1年間無事故であれば、翌年1等級上がります（割引率アップ）。
• ランクダウン： 事故で保険を使うと、翌年1等級または3等級下がります（割引率ダウン）。

【最重要】「無事故」と「事故有」の2つの割引率

現在の制度で最も注意すべきは、同じ等級でも「無事故」と「事故有」で割引率が全く異なる点です。

※数値は一例ですが、同じ20等級でも「事故有」になると、保険料が実質的に1.5倍近く跳ね上がることもあります。この「事故有期間」は、3等級ダウン事故なら3年間継続します。

事故の種類による等級の下がり方

すべての事故で3等級下がるわけではありません。

• 3等級ダウン事故：
  対人・対物事故、自損事故、当て逃げなど。
• 1等級ダウン事故：
  火災、爆発、盗難、台風、飛び石による窓ガラス破損など（「等級据え置き事故」は現在廃止されています）。
• ノーカウント事故：
  弁護士費用特約や個人賠償責任特約のみを使用した場合など。等級は下がらず、翌年1等級上がります。

保険を使うか、自腹で直すか？の判断基準

現在、少額の修理（例：5万円〜10万円）で安易に保険を使うのはおすすめできません。

• 等級ダウンの影響： 翌年の保険料が上がるだけでなく、数年間にわたり「事故有」の低い割引率が適用されます。
• シミュレーションの重要性： 3年間の増額分合計が、修理代を上回ってしまうケースが多々あります。保険会社に「保険を使った場合と使わない場合の差額」を算出してもらい、慎重に判断しましょう。

等級の引き継ぎと注意点

他社への乗り換え： 保険会社を変えても、等級はそのまま引き継げます（ダイレクト型から代理店型への変更もOK）。

• 中断証明書： 車を手放す際、「中断証明書」を発行しておけば、最大10年間その等級を維持できます。
• 同居家族への譲渡： 高い等級を子供に譲り、親が新規で加入し直すことで、家族トータルの保険料を抑える「等級の入れ替え」も可能です。

Check!!
事故を起こして等級が下がってしまうと、どこの保険会社でも保険料は上がります。しかし、「事故有の割引率」や「基本の保険料」は会社によって驚くほど差があります。
等級が下がってしまう時こそ、一括見積もりサービスで「今の等級でも安く入れる会社」を探すチャンスです。事故対応に強い会社や、ネット割で上昇分をカバーできる会社を見つけ、賢く家計を守りましょう。